2021省考面試真題解析【2】

2021-07-20 10:42:59 公務(wù)員考試網(wǎng) 文章來源：山西分院

對(duì)網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)關(guān)�，F(xiàn)象，你怎么看??

【參考解析】

近年來，在網(wǎng)絡(luò)上出現(xiàn)了一些打著“0元加入、一人生病、眾人分?jǐn)?rdquo;旗號(hào)的互助產(chǎn)品上線網(wǎng)絡(luò)，由于低門檻、加入方便等特性，加之網(wǎng)絡(luò)大廠的背書，使得這些披著保險(xiǎn)外衣的產(chǎn)品迅速進(jìn)入人們的視野，短時(shí)間內(nèi)積累了大批擁躉，但是在半年時(shí)間內(nèi)這些網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)卻接連關(guān)停，這種現(xiàn)象不得不引起我們的深思。對(duì)于這件事情，我認(rèn)為需要全面看待：

首先，網(wǎng)絡(luò)互助產(chǎn)品確實(shí)能夠幫助特殊人群。很多保險(xiǎn)公司并未對(duì)非健康體以及70歲以上的人群設(shè)計(jì)相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)現(xiàn)有的商業(yè)保險(xiǎn)價(jià)格高昂，讓一般家庭望而卻步，而這種網(wǎng)絡(luò)互助產(chǎn)品由于沒有保險(xiǎn)公司設(shè)立、運(yùn)營(yíng)等成本，使得其門檻較低，前期費(fèi)用較少，能夠讓很多買不到、買不起正規(guī)商業(yè)保險(xiǎn)的人得到應(yīng)有的保障，無疑是一種對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)真空地帶的補(bǔ)充，這一點(diǎn)，是值得贊揚(yáng)的;

其次，該產(chǎn)品也有其特有的弊端：

第一，網(wǎng)絡(luò)互助產(chǎn)品并不能完全等同于保險(xiǎn)產(chǎn)品。雖然這種產(chǎn)品有保險(xiǎn)的性質(zhì)，但從本質(zhì)上來說，它們是兩種不同的產(chǎn)品，保險(xiǎn)的本質(zhì)是一種金融產(chǎn)品，消費(fèi)者選擇花費(fèi)較少的錢來獲得更大的保障，消費(fèi)者受到《保險(xiǎn)法》的保護(hù);而網(wǎng)絡(luò)互助產(chǎn)品的本質(zhì)是眾籌，除了缺乏相應(yīng)的監(jiān)管之外，還存在著法律效力不明的問題，

消費(fèi)者出現(xiàn)糾紛往往只能通過法律途徑解決;

第二，公司的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。銀保監(jiān)會(huì)對(duì)于保險(xiǎn)公司的償付能力、產(chǎn)品的設(shè)計(jì)都有嚴(yán)格的把控，同時(shí)也有相對(duì)完善的保障機(jī)制保證即使保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，投保人也依舊享有兜底機(jī)制的保障，保險(xiǎn)合同仍然受法律保護(hù);而網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)卻并不被保險(xiǎn)相關(guān)部門監(jiān)管，平臺(tái)對(duì)于自己的運(yùn)營(yíng)模式有更大的自主權(quán)，也就意味著抗風(fēng)險(xiǎn)能力更弱，一旦資金鏈斷裂或者業(yè)務(wù)調(diào)整，互助計(jì)劃就會(huì)面臨結(jié)束的風(fēng)險(xiǎn)，而投保人的權(quán)益也將蕩然無存。

綜上，要使得這種產(chǎn)品更好地服務(wù)于社會(huì)大眾，我認(rèn)為應(yīng)該從以下幾個(gè)方面著手：

第一，網(wǎng)絡(luò)互助公司加強(qiáng)自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力。網(wǎng)絡(luò)互助公司應(yīng)總結(jié)成功經(jīng)驗(yàn)，吸取其他平臺(tái)失敗的教訓(xùn)，借鑒保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)模式，與保險(xiǎn)公司進(jìn)行合作，建立再保險(xiǎn)機(jī)制，使得即使遭遇風(fēng)險(xiǎn)也能通過其他保險(xiǎn)公司的再保險(xiǎn)平滑過渡，從而保證良性發(fā)展，所以網(wǎng)絡(luò)互助公司通過調(diào)整業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式來尋求自身發(fā)展的同時(shí)，也應(yīng)該積極加強(qiáng)自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，更好地經(jīng)營(yíng)自身、服務(wù)大眾;

第二，出臺(tái)法律法規(guī)，加強(qiáng)監(jiān)管力度。國(guó)家應(yīng)該根據(jù)我國(guó)現(xiàn)有的《保險(xiǎn)法》及相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)于該行業(yè)及時(shí)出臺(tái)相應(yīng)的法律法規(guī)進(jìn)行規(guī)范，提高準(zhǔn)入門檻，對(duì)于出臺(tái)互助產(chǎn)品的公司資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格審核，引入擔(dān)保機(jī)制;設(shè)立專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)以加強(qiáng)監(jiān)管，對(duì)于該行業(yè)的正常發(fā)展進(jìn)行指導(dǎo)和規(guī)范，設(shè)立監(jiān)督舉報(bào)渠道，發(fā)揮社會(huì)力量對(duì)于該行業(yè)的發(fā)展過程進(jìn)行監(jiān)督與監(jiān)管;設(shè)立消費(fèi)者維權(quán)渠道，對(duì)于平臺(tái)關(guān)停導(dǎo)致的消費(fèi)者權(quán)益受損，要完善相應(yīng)的法律法規(guī)，保障消費(fèi)者能通過合理渠道合法維權(quán)，通過多個(gè)階段的管控，使得該產(chǎn)品真正成為對(duì)現(xiàn)有商業(yè)保險(xiǎn)的一種補(bǔ)充，惠及更多的人群;

第三，加強(qiáng)宣傳及引導(dǎo)。平臺(tái)要明確自身產(chǎn)品的定位，發(fā)揮自身社會(huì)主體責(zé)任，如實(shí)向消費(fèi)者提供該產(chǎn)品的具體信息;政府也應(yīng)該在社會(huì)上加大保險(xiǎn)知識(shí)的宣傳力度，引導(dǎo)人們正確地看待互助產(chǎn)品以及選購適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

【思路總結(jié)】