公共基礎(chǔ)知識經(jīng)濟法:商業(yè)銀行的職能

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1.信用中介職能。信用中介職能是商業(yè)銀行最基本的職能。商業(yè)銀行通過負債業(yè)務(wù)(主要是吸收存款)把社會上的各種閑散貨幣集中起來，再通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)(主要是貸款和投資)投向各經(jīng)濟部門。在這一過程中，商業(yè)銀行作為資金的貸出者與借人者的中介人，實現(xiàn)著資金的融通，并從吸收資金的成本與發(fā)放貸款利息收入或者投資收益的差額中獲取利潤。

2.支付中介職能。支付中介即貨幣經(jīng)營的職能，是指將債務(wù)人客戶賬上的存款式貨幣轉(zhuǎn)到債權(quán)人客戶賬上，幫助交易當事人實現(xiàn)支付與轉(zhuǎn)移。商業(yè)銀行的中介職能主要表現(xiàn)在中間業(yè)務(wù)上，包括匯兌業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)和代理融資業(yè)務(wù)等。

3.信用創(chuàng)造職能。信用創(chuàng)造是商業(yè)銀行區(qū)別于其他金融機構(gòu)最顯著的特征，商業(yè)銀行在吸收存款的基礎(chǔ)上發(fā)放貸款，在票據(jù)流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的基礎(chǔ)上，貸款又轉(zhuǎn)化為存款，在此存款不提取的情況下，就增加了商業(yè)銀行的資金來源，可再次轉(zhuǎn)為貸款，最后整個銀行體系形成了超過原始存款的派生存款，這就是商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造功能。

4.創(chuàng)造金融工具的職能。商業(yè)銀行在其負債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)中不斷地創(chuàng)造著各種金融工具，如可轉(zhuǎn)讓大額定期存單，各種金融債券、銀行支票、本票、銀行承兌匯票、信用證、銀行保函等能夠代表一定貨幣的法律文件。

5.金融服務(wù)職能。商業(yè)銀行除了資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)和匯兌、結(jié)算業(yè)務(wù)外，還有一些基本上無經(jīng)營風(fēng)險的業(yè)務(wù)，因為這些業(yè)務(wù)不列入資產(chǎn)負債表內(nèi)，而且不影響銀行資產(chǎn)與負債總額的經(jīng)營活動，所以被稱為表外業(yè)務(wù)。表外業(yè)務(wù)種類主要有：現(xiàn)金管理，代理保管，代理租賃，代客資信調(diào)查，信息咨詢業(yè)務(wù)，商業(yè)信用證，銀行承兌匯票，備用信用證，貸款銷售與資產(chǎn)證券化發(fā)行等業(yè)務(wù)。

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